Pastatų finansų palyginimas: dabartinės pastato palūkanų normos

Dabartinės pastatų kainos

Žemiau esančioje diagramoje galite pamatyti dabartinę pastatų palūkanų normų raidą skirtingais tarifų nustatymo laikotarpiais. Daugiau informacijos rasite dominančio pastato skiltyje .

Statybos finansavimo palyginimas trimis etapais

Verta palyginti – ši auksinė taisyklė ypač svarbi kalbant apie pastato finansus. Kadangi nekilnojamojo turto paskolos yra susijusios su didelėmis sumomis ir ilgomis paskolos sąlygomis. Net ir nedideli palūkanų normų skirtumai turi didžiulę įtaką išlaidoms. Kiekvienas, paėmęs 250 000 eurų paskolą statybai su 4,0, o ne 4,2 procento palūkanų norma, per bendrą 20 metų laikotarpį sutaupys daugiau nei 6 300 eurų palūkanų išlaidų. Štai kodėl „Paskolat“ siūlo daugiau nei 400 bankų ir skolintojų statybos finansavimo palyginimą. Taip visada rasite geriausią būsto paskolos pasiūlymą.

1 veiksmas: apskaičiuokite tarifą ir biudžetą

Pigus pastatų finansavimas turėtų būti gerai apgalvotas. Tai jums padės Paskolat statybos finansų skaičiuoklė. Prieš įsigilindami į smulkmenas, skolininkai pirmiausia apskaičiuoja, kiek pinigų per mėnesį galima grąžinti ir kiek gali kainuoti naujas turtas. Namų ūkio skaičiuoklė padeda nustatyti mėnesines pajamas ir išlaidas. Kitame žingsnyje biudžeto skaičiuoklė apskaičiuoja maksimalią jūsų turto vertę pagal jūsų palūkanų normą ir nuosavą kapitalą.

2 veiksmas: palyginkite statybos finansavimą be registracijos

Jei jau žinote paskolos sumą, naudodamiesi pastato palūkanų skaičiuokle galite palyginti skirtingų teikėjų palūkanas ir grąžinimo sąlygas. Dešimtainės taip pat svarbios – neįprastos, nes kasdieniame gyvenime beveik nevaidina. Tačiau atsižvelgiant į dideles sumas ir ilgus pastato finansavimo terminus, tiesioginiu lyginimu galima sutaupyti iki kelių tūkstančių eurų.

Palyginimo metu patikrinamos skirtingų tiekėjų sąlygos ir suskirstomos pagal pigiausią 2/3 tarifą. Norėdami gauti daugiau paaiškinimų apie klasifikaciją, žr.: Reprezentatyvus pavyzdys. Registracija nebūtina – pastato interesų palyginime naudojami tik šie pagrindiniai duomenys:

• paskolos suma,
• turto vertė,
• Jūsų dabartinės gyvenamosios vietos pašto kodas (ne būsimo turto vietos),
• Finansavimo paskirtis (pvz., pirkimas ar tolesnis finansavimas).
• pradinės grąžinimo sumos ir norimo palūkanų normos įsipareigojimo.

Nors faktinės finansavimo normos gali skirtis priklausomai nuo individualaus kredito ir turto vertės, pastatų finansavimo palyginimas suteikia reikšmingų rezultatų, leidžiančių greitai ir paprastai apžvelgti rinką be registracijos.

3 veiksmas: paprašykite kainos pasiūlymo ir susitarkite dėl konsultacijos

Paprastai bankai nustato palūkanų normas už pastato finansavimą individualiai, atsižvelgdami į skolininko kreditingumą, paskolos sumą ir turto vertę. Norėdami pateikti įpareigojantį finansavimo pasiūlymą, turite pateikti savo asmens duomenis bei svarbiausius duomenis apie finansavimo objektą.

Norėdami gauti asmeninius pasiūlymus, iš namų finansų palyginimo sąrašo pasirinkite svarstomus teikėjus ir įveskite savo asmeninius duomenis. Jūsų finansavimo prašymas bus persiųstas pasirinktiems teikėjams. Tada finansavimo konsultantas susisieks su jumis ir aptars su jumis statybos finansavimo detales, kur galėsite optimizuoti finansavimą arba peržiūrėti projektą dėl galimo finansavimo.

Kas yra statybų finansavimas?

Paprastai statybų finansavimas yra anuitetinė paskola. Paskolos skola grąžinama fiksuotomis mėnesinėmis įmokomis (anuitetais) sutartu laiku. Mėnesinė palūkanų norma susideda iš palūkanų ir grąžinimo komponentų. Likusi skola kas mėnesį mažinama, todėl laikui bėgant mažėja ir palūkanos, o grąžinimas vyksta vis greičiau. Todėl skolininkai finansuodami nekilnojamąjį turtą nustato tik vieną „pradinį įnašą“ – su kiekviena įmoka ji didėja. Norėdami tiksliai apskaičiuoti ir planuoti visą statybos finansavimo eigą, naudokite Paskolat anuiteto skaičiuoklę, kad nustatytumėte tinkamą mėnesinę būsto paskolos palūkanų normą.

Kadangi nekilnojamojo turto finansavimas apima labai dideles sumas, dažniausiai paskola termino pabaigoje nėra pilnai grąžinama – reikalingas tolesnis finansavimas. Skolininkai derasi dėl naujos normos ir gali pakeisti paslaugų teikėją.

Kaip atpažinti gerą statybos finansavimą?

Nustačius finansavimo sumą ir pageidaujamą fiksuotų palūkanų terminą, galima palyginti paskolas statyboms. Lyginant, be skolinimo ir realių palūkanų normų, svarbus ir skaidrumas. Teikėjas turėtų pateikti visų išlaidų ir specialių sąlygų sąrašą, kad galėtumėte lengvai palyginti bendrą skirtingų pasiūlymų kainą. Yra daug alternatyvių pastatų finansavimo paslaugų teikėjų – vien Paskolat palyginimas apima šimtus bankų, draudimo bendrovių ir statybos bendrovių.

Svarbiausios sąlygos lyginant pastatų finansavimą yra šios:

• Po kiek metų reikia grąžinti paskolą? Grąžinimo skaičiuoklė nustato terminą, su kuriuo galite tikėtis grąžinimo.
• Kiek metų fiksuota palūkanų norma yra pageidautina?
• Ar skolininkai gali nemokamai grąžinti specialias įmokas arba koreguoti grąžinimo normą?
• Ar bankas turėtų pasiūlyti kelis mėnesius be palūkanų už įsipareigojimą?

Tolesnis finansavimas ir terminuotos paskolos

Pasibaigus fiksuotai palūkanų normai, reikalingas tolesnis finansavimas: statybininkai ima naują paskolos sumą negrąžintos skolos sumai. Galite arba pasilikti tame pačiame banke (pratęsime) arba pereiti prie naujo paslaugų teikėjo palyginę. Abiem atvejais paskolos palūkanos perskaičiuojamos pagal esamą finansinę situaciją.

Esant žemoms palūkanų normoms, kai tikėtinas palūkanų normos kėlimas, skolininkai gali pasiimti terminuotą paskolą kelerius metus iki fiksuotos palūkanų normos galiojimo pabaigos. Čia palūkanų normos nustatomos likus 36 mėnesiams iki paskolos grąžinimo termino, kad ateičiai būtų užtikrintos žemos palūkanų normos šiandien.

Saugokite šeimą

Pastato finansavimas taip pat apima šeimos saugumą. Terminuotas gyvybės draudimas arba likutinės civilinės atsakomybės draudimas (speciali termino gyvybės draudimo forma) gali apsaugoti likusius maitintojo netekusius išlaikytinius nuo turto pardavimo, jei ištiks blogiausia. „Paskolat“ taip pat siūlo aiškius draudimo bendrovių palyginimus .

Sukurti stabilų finansavimą statyboms

Atnešk nuosavybę

Net jei pastato palūkanos yra mažos, primygtinai rekomenduojama nefinansuoti pastato tik skolintu kapitalu. Be nekilnojamojo turto perleidimo mokesčio, notaro mokesčių ir galimų tarpininkavimo mokesčių, reikėtų sutaupyti ne mažiau kaip 20 procentų pirkimo kainos. Bet kokiu atveju, bent jau papildomos pirkimo išlaidos turėtų būti apmokėtos iš nuosavo kapitalo.

Kuo mažiau nuosavo kapitalo įnešate į finansavimą, tuo labiau didėja palūkanų norma ir mėnesinė paskolos įmoka. Taip pat trūksta būtinos saugos ribos. Jei savininkas po kelerių metų vėl bus priverstas parduoti turtą, parduotų pajamų gali net nepakakti paskolai grąžinti. Tai reikštų, kad namo nebėra – ten skolos.

Nustatykite fiksuotas palūkanų normas

Tuomet kyla klausimas, kada statybų paskola turi būti grąžinta. Planuojant išėjimą į pensiją, tai turėtų būti vėliausiai iki išėjimo į pensiją – jau vien todėl, kad nuo to momento galite tikėtis mažesnių pajamų. Tikėtina, kad suėjus pensiniam amžiui mokėti paskolą daugeliui namų savininkų bus finansinė našta.

Ilgalaikė fiksuota palūkanų norma suteikia daugiau saugumo: 20–25 metų fiksuotos palūkanos iš pradžių gali būti šiek tiek brangesnės nei klasikinės 10 metų paskolos, tačiau jas daug lengviau planuoti ir jos yra patrauklesnės nei bet kada, ypač esant žemoms pastatų palūkanoms. . Viso grąžinimo paskola suteikia maksimalų saugumą. Toliau pateiktoje apžvalgoje parodyta, kaip palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo fiksuotų palūkanų laikotarpio.

Gyvenamųjų pastatų finansavimas: kuo tai gali būti naudinga statybininkams?

Kiekvienas, kuris stato namą ar perka butą, dažnai turi įnešti dideles penkiaženkles sumas kaip nuosavą kapitalą ir per daugelį metų mokėti paskolą. Siekdama, kad būsto nuosavybė būtų prieinamesnė, atsižvelgiant į aukštas nekilnojamojo turto kainas, vyriausybė siūlo įvairias subsidijas. Be tiesioginių subsidijų, yra ir reklaminių paskolų, kurių metu sumažinamos palūkanos ir kai kuriais atvejais skolininkui nereikia grąžinti visos sumos.

Skatindama būsto statybą ir renovaciją, valstybė, priklausomai nuo finansavimo programos, siekia skirtingų tikslų:

• Jei dar neturite nuosavo būsto, galite padidinti savo santaupas naudodamiesi dotacijomis, kad pirkdami galėtumėte gauti daugiau nuosavybės.
• Finansavimas skirtas tam, kad šeimoms, kurių pajamos yra mažesnės nei vidutinės, būtų įperkamos namų statybos ar įsigijimo galimybės.
• Brangios investicijos į didelio energetinio efektyvumo namus yra patrauklesnės statybininkams ir namų savininkams su valstybės parama.

Wohn-Riester: parama nuosavybės formavimui ir finansavimui

„Wohn-Riester“ skirta padėti darbuotojams, kad jie galėtų sau leisti įsigyti būstą dėl finansavimo. Finansavimą pagal Riester Savings gali gauti Riester sertifikuotos pastato taupymo sutartys, kurias taupantis asmuo turi naudoti vėliau, kad įsigytų savarankišką namą. Riesterio subsidija būstui gali būti tęsiama ir įsigijus turtą: Jei finansavimas vykdomas su Riester paskola, grąžinimą Riesterio ribose valstybė subsidijuoja lengvatomis.

Jei Wohn-Riester remia akcijų formavimą ar būsto finansavimą, galite gauti 175 eurų bazinę pašalpą vienam asmeniui. Taip pat yra vaiko pašalpa, kuri vaikams, gimusiems po 2008 m., siekia 300 eurų, o vyresniems – 185 eurus.

Riesterio finansavimo sąlyga – kaupiantis asmuo yra valstybės tarnautojas arba privalomojo pensijų draudimo narys.

KfW finansavimas: remiama namų statyba ir renovacija

Valstybinis plėtros bankas KfW išduoda paskolas ir dotacijas. Namo statyba ir renovacija yra didžiausias dėmesys, jei įgyvendinus priemones pastatas ypač taupo energiją. Be namų renovacijos ir statybos programos, KfW siūlo nekilnojamojo turto paskolą už rinkos palūkanas. Žemiau esančioje lentelėje pateikta svarbiausių šiuo metu vykdomų KfW finansavimo programų apžvalga.

Yra du skirtingi būdai pasiekti KfW finansavimo programas: Jei dotacijas gaunate tiesiogiai per KfW dotacijų portalą, paskolų reklamai turite pateikti savo bankui paskolos paraišką.

„Bafa“ finansavimas: dėmesys energijos renovacijai ir šildymo konversijai

Be KfW, Federalinis finansų ir eksporto kontrolės biuras (BAFA) yra antras pagal svarbą kūrėjų kontaktinis punktas, susijęs su federaliniu renovacijos finansavimu. Yra tik negrąžintinos dotacijos, „Bafa“ reklamos paskolų nesiūlo.

Dotacijos individualioms energiškai efektyvios renovacijos priemonėms

Už individualias renovacijos priemones, kurios padeda sumažinti energijos suvartojimą, iš Bafa galite gauti 20% investicijų kainos subsidiją. Būtina sąlyga – techninis priemonių įgyvendinimas atitinka Bafa finansavimo programos reikalavimus. Tai turi patvirtinti energetikos ekspertas, baigęs darbus.

Šildymo konversijos skatinimas

Namų savininkai gali gauti subsidijas iš Federalinio finansų ir eksporto kontrolės biuro (BAFA), specialiai tam, kad pakeistų esamas šildymo sistemas į atsinaujinančią energiją. Tinkamos šios patalpos:

• Šilumos siurbliai centriniam šildymui,
• medžio granulių šildytuvai,
• Saulės šiluminės sistemos taip pat šildymui palaikyti
• Dujiniai vandens šildytuvai kartu su šilumos siurbliu arba saulės šilumos sistema papildomai.

„Bafa“ subsidijų dydis priklauso nuo naujo šilumnešio tipo. Papildomas finansavimas skirtas senos alyvos šildymo sistemos eksploatavimui nutraukti ir pakaitiniam šildymui įtraukti į vieną atnaujinimo programą. Priklausomai nuo konsteliacijos, finansavimas siekia iki 40% tinkamų finansuoti išlaidų, kurių dydis gali siekti iki 60 000 eurų vienam gyvenamajam vienetui.

Regioninis finansavimas: nuosavo namo finansavimas net ir mažas pajamas

Regioninis būsto pirkimo ir statybos finansavimas visų pirma skirtas remti mažas pajamas gaunančias šeimas finansuojant nuosavą būstą. Reikalavimai regioninės plėtros paskoloms gauti skiriasi priklausomai nuo valstybės. Paprastai lemiami veiksniai yra pajamos ir vaikų skaičius šeimoje.

Federaliniai valstijų plėtros bankai yra atsakingi už regioninės plėtros paskolų suteikimą. Norintys gauti finansavimą paraišką turi pateikti per savo banką. Vietiniai bankai taip pat turi informacijos apie atitinkamoje federalinėje žemėje taikomus pajamų limitus.